ГлавнаяНовости недвижимости ИспанииКредитные каникулы: за либо против?

Компании

11.02.2017 13:21

Кредитные каникулы: за либо против?

Льготные каникулы на 3 году могут в итоге привести к повышению суммы выплаты по кредиту до 8%.

Заявление, изготовленное на прошлой неделе банком «Сантендер», о предоставлении льготного периода (оплата по ипотеке только процентов, без оплаты основного тела кредита) на 3 года для клиентов, чьи доходы сократились более чем на 25%, вызвало разные комменты - как за, так и против.

На данный момент схожая практика осуществляется в нескольких банках. В неких случаях это предусматривается вначале при подписании контракта, когда клиент может избрать эту опцию на свое усмотрение. Давайте разглядим, что может означать это предложение для клиента.

Сначала, необходимо подчеркнуть, что это разрешение не выплачивать тело кредита, но клиент должен продолжать выплачивать каждомесячные проценты. Потому, беря во внимание, что вначале каждомесячный платеж содержит в себе больше процентов и меньше тела кредита (см. график ниже), и если кредит оформлен не так давно, общий объем процентов в итоге будет меньше.

Разглядим более подробный пример:

Анализируя данные, приведенные на графике: Общая сумма кредита – 100 000 €, срок кредитования – 25 лет, кредитная ставка – 3%. В данном случае обыденный каждомесячный платеж составляет 474 €.

Если мы избираем опцию разрешения не выплачивать тело кредита, наш каждомесячный платеж понижается только до размера процентов по договору ипотеки, что в этом случае равно 250 €, а это означает, что мы значительно снижаем свои расходы по кредиту (при платеже 474 € это на 47% меньше).

Это значит, что, оплачивая в течение 3 лет только проценты по кредиту, в данном определенном примере, наши расходы составят 250 €*36 месяцев=9 000 €. По окончании этого льготного периода каждомесячные платежи опять составят 474 €.

Но нам следует держать в голове, что ставки по кредиту в течение этих 3-х лет будут расти, потому реальный платеж практически наверняка будет выше, чем описывается в примере.

Пример конфигурации платежей:

Ниже приведены данные конфигураций на примере с начальным кредитом в 100 000 € под 3% годичных сроком на 30 лет при оформлении льготных каникул в разный период деяния контракта ипотеки.

Как видно из таблицы, чем меньше нам остается платить тела кредита, тем больше у нас % понижения текущих расходов, но в итоге нам придется переплатить за тело кредита: в неких случаях отсрочка выплаты тела кредита на 3 года может привести к повышению итоговой суммы выплаты на 8%.

Таким макаром, эта мера даст хороший результат, только если нашей целью является уменьшение каждомесячного платежа на текущий период понижения суммы дохода, хотя мы должны обдумывать, что в итоге наш кредит нам обойдется дороже, и размер каждомесячного платежа при каждогоднем пересмотре процентной ставки будет расти.

Непременно, для банка, который выдал Вам кредит, это предложение очень прибыльно, так как в таком случае он не теряет рентабельность, также понижает себе риск неуплаты клиентом кредита, т.к. каждомесячный платеж становится более легкодоступным.

Очень принципиально получать от банков определенные схемы расчета, каким будет тело кредита в течение льготного периода, также, с целью подстраховки себя по его окончании, убедиться, что это изменение в процедуре выплаты кредита не подразумевает для нас дополнительных расходов (как правило это комиссии банка либо расходы на переоформление критерий контракта).

Новости недвижимости

Строительный сектор Испании восстановится к концу 2011 года

Муниципальный секретарь по экономическим вопросам Хосе Мануэль Кампа в выступлении перед экономическим комитетом парламента выразил уверенность, что в...

«Голубые флаги» Испании

Испания, посреди всего остального, отличается своими высочайшими экологическими эталонами и чистотой собственной береговой полосы. Это одна из основны...

Доступная недвижимость продолжает завлекать покупателей в Испанию

Число продаж недвижимости в Испании возросло в 3-ем квартале 2011 года, согласно последним данным. Индекс цен на жилище, размещенный Институтом госуда...

Реструктуризация сбербанков Испании была просто нужна

Фернандес Ордоньез заявил, что благодаря распоряжению об укреплении денежной стойкости удалось избежать кредитного кризиса (credit crunch), который пр...